Notre dernier cas illustratif : des résultats concrets pour des entreprises comme la vôtre
Depuis 2013, notre cabinet accompagne PME, ETI, grands groupes et fonds d'investissement dans la structuration et l'optimisation de leurs financements court terme. Découvrez ci-dessous notre dernier cas illustratif détaillé — exemple concret de notre méthodologie et des résultats que nous obtenons pour nos clients.
Notre impact en quelques chiffres
D'expertise terrain
Cabinet créé en 2013, accompagnement de nombreuses entreprises.
Économies moyennes
Sur les contrats audités, en moyenne entre 15 et 25 % d'optimisation.
Financements supplémentaires
Augmentation moyenne des montants financés après restructuration.
Délai de mise en place
Du diagnostic à la signature, selon la complexité du programme.
ETI de distribution, CA 110 M€ : audit et restructuration d'un contrat d'affacturage en place depuis 2015
Cette intervention illustre parfaitement notre méthodologie : un audit approfondi du contrat existant, une mise en concurrence rigoureuse des principaux factors du marché, et une négociation experte permettant d'obtenir les meilleures conditions tarifaires et opérationnelles.
1Une ETI de distribution avec un contrat d'affacturage non audité depuis 9 ans
Notre client, une ETI de distribution de produits réalisant 110 M€ de chiffre d'affaires, disposait d'un contrat d'affacturage signé en 2015 avec le factor historiquement proposé par sa banque principale.
Ce contrat n'avait jamais fait l'objet d'un audit depuis sa signature. Les conditions financières et opérationnelles étaient devenues progressivement dégradées par rapport aux standards actuels du marché. La direction financière, soucieuse d'optimiser le poste financement court terme, nous a sollicités pour réaliser une analyse complète et proposer des actions.
2Un contrat aux conditions dégradées vs marché actuel
Notre audit a mis en évidence plusieurs points d'optimisation significatifs :
- 🔴 Commission d'affacturage à 0,85 % du CA traité (vs 0,55-0,65 % observés sur le marché actuel pour ce profil)
- 🔴 Marge sur EURIBOR à 1,8 % (vs 1,2-1,4 % observés)
- 🔴 Fonds de garantie retenu à 12 % (niveau excessif au regard de la sinistralité historique)
- 🔴 Quotité de financement plafonnée à 80 % (avec une marge de manœuvre identifiée jusqu'à 92 %)
- 🟡 Outils de reporting datés, peu adaptés aux besoins actuels du DAF
- 🟡 Encours total financé sous-utilisé par rapport au potentiel du portefeuille clients
3Mise en concurrence rigoureuse de 4 factors et négociation experte
Notre méthodologie a consisté à :
- Cadrage du besoin avec la direction financière (objectifs, contraintes, calendrier)
- Préparation d'un cahier des charges détaillé anonymisé pour le marché
- Mise en concurrence de 4 factors majeurs du marché français
- Analyse comparative des 4 propositions reçues (conditions tarifaires, opérationnelles, qualité reporting, capacité réseau)
- Négociation finale avec les 2 candidats retenus
- Sélection et accompagnement à la signature du nouveau contrat
4Une optimisation tarifaire et opérationnelle majeure
- Coût total du contrat : −30 % vs configuration précédente
- Financement disponible : +20 % (encours moyen 5,5 → 7 M€)
- Économies annuelles récurrentes : 63 000 €/an
- Quotité de financement : passée de 80 % à 92 %
- Outils de reporting nettement améliorés (tableau de bord temps réel)
- Délai total de l'intervention : 6 semaines (du diagnostic à la signature)
5Au-delà des chiffres, une transformation structurelle
Au-delà de l'optimisation financière, cette intervention a apporté plusieurs bénéfices durables :
- ✅ Pilotage facilité du BFR grâce aux nouveaux outils de reporting
- ✅ Marge de manœuvre supplémentaire pour accompagner la croissance commerciale
- ✅ Relation contractuelle saine avec le nouveau factor, dans un cadre de partenariat à long terme
- ✅ Visibilité 3 ans sur les conditions économiques (clauses de révision encadrées)
- ✅ Méthodologie de revue périodique mise en place pour ne plus subir de dérive contractuelle
Cette intervention illustre une situation fréquente : un contrat d'affacturage non audité pendant plusieurs années finit presque toujours par dériver par rapport aux conditions du marché. Notre recommandation : un audit tous les 3 à 4 ans, ou à l'occasion d'événements majeurs (changement de direction financière, évolution significative du CA, opération M&A).
Pourquoi nos clients nous font confiance
3 raisons structurelles qui expliquent la fidélité de nos clients dans la durée.
Indépendance totale
Aucun lien capitalistique avec un factor ou un établissement financier. Notre seule loyauté est envers nos clients : nous mettons en concurrence l'ensemble des acteurs du marché pour vous proposer la meilleure solution.
13 ans d'expertise terrain
Depuis 2013, nous avons accompagné de très nombreuses entreprises sur l'ensemble des solutions de financement court terme. Cette expérience nous permet de structurer des programmes vraiment adaptés à chaque profil.
Accompagnement durable
Au-delà de la mise en place, nous accompagnons nos clients dans la durée : suivi opérationnel, renégociations périodiques, accompagnement dans les évolutions stratégiques (acquisitions, développement international, etc.).
Votre situation pourrait être notre prochaine référence
Que vous soyez en cours de structuration d'un nouveau programme ou que vous souhaitiez auditer un contrat existant, notre équipe analyse gratuitement votre situation et identifie les meilleures pistes d'optimisation.